Деньговодство, Руководство по выращиванию ваших денег, Смирнова Н.Ю., 2020

Деньговодство, Руководство по выращиванию ваших денег, Смирнова Н.Ю., 2020.

   Гениальная книга по личным финансам от признанного эксперта. Вы узнаете, во что вкладывать деньги, как достичь свои финансовые цели, можно ли купить недвижимость за 100 долларов, когда и как грамотно брать кредиты. Автор разбирает свежие примеры из жизни реальных .людей. Наталья Смирнова - лучший финансовый советник по Европейскому региону; выступает на федеральных каналах и радио в качестве эксперта по личным финансам.




Модели управления финансами.
Наверное, у любого человека хотя бы иногда возникает желание просто жить в свое удовольствие и не думать о деньгах вообще, то есть стать финансово свободным: покупать все, что захочется, путешествовать, жить в разных городах и странах и т. д. и т. п.

В общем-то достичь этой цели можно при помощи трех моделей (или. по-другому, стратегий) поведения, и каждый из нас, как правило, выбирает какую-то одну из них. Сразу скажу, что все модели имеют равное право на существование, но у каждой - свои особенности.

Первая стратегия - «Хочу все и сразу» - подразумевает, что вы в принципе ни на что никогда не копите, не инвестируете, а все крупные покупки и цели оплачиваете исключительно в кредит. Получили первую зарплату в вашей жизни - уже думаете об автокредите. Взяли автокредит - катаетесь на шикарной машине, за которую вам еще лет пять платить. Не беда! Через 2-3 года задумаетесь о своем жилье - в ипотеку лет на 20 или дольше. Потом -свадьба, конечно, тоже в кредит. Потом - дети, их образование - тоже в кредит. Потом задумаетесь о пенсии, возьмете еще одну квартиру (разумеется, в кредит), будете сдавать ее в аренду, а когда ипотека будет выплачена, весь арендный доход будет полностью в вашем распоряжении.

В принципе такая стратегия имеет право на жизнь, но только в том случае, если у вас есть гарантированный бесперебойный источник дохода, чтобы вытягивать все кредиты, а также если все эти выплаты не будут превышать 30-40 % от вашего ежемесячного дохода. В противном случае бремя станет слишком тяжело, вы будете урезать себя во многом или вообще во всем и станете работать, по сути, только для того, чтобы выплатить долги. Важно также успеть с выплатами по всем долгам к пенсии, чтобы не пришлось работать в 70-75 лет и дольше. Стоит вам лишиться дохода - и такая стратегия обрушивается, как карточный домик. Так что можно вмиг лишиться всего, что куплено в кредит.

Содержание.
Введение.
Глава 1.
Стадия «Формирование».
Стадия «Развитие».
Стадия «Зрелость».
Стадия «Пассивный доход/Старость».
Глава 2.
Ставим финансовые цели и оцениваем их реалистичность.
Кредит здесь и сейчас или лучше накопить?.
Виды целевых кредитов.
Нецелевые кредиты.
2 варианта накоплений – своими силами и с использованием кредитных средств.
Глава 3.
Анализ доходов.
Оптимизация доходов.
Анализ расходов.
Какой должна быть разница между доходами и расходами?.
Могут ли ваши активы работать эффективнее?.
Можете ли вы больше зарабатывать?.
Можете ли вы снизить расходы с помощью финансовых инструментов?.
Можете ли вы снизить расходы иным способом?.
На чем экономить точно не стоит?.
Глава 4.
Риск внезапных незапланированных расходов и безработицы.
Риски, связанные с ущербом или утратой имущества.
Риск гражданской ответственности.
Риск заболеваний и несчастных случаев.
Уход из жизни по причине несчастного случая.
Потеря трудоспособности основного кормильца или иных членов семьи.
Глава 5.
Нельзя запланировать финансовые возможности ребенка.
Риски трудоспособности ребенка.
Риски взаимоотношений.
Рубль обрушится.
Облигации ждет дефолт.
Акции обесценятся.
Брокер лишится лицензии или обанкротится.
Недвижимость рухнет в цене.
Первое и основное – отсутствие четкой цели для инвестиций.
Непонимание сути финансового инструмента и его стратегии.
Отсутствие диверсификации.
Недооценка своей реакции на риск.
Непонимание комиссий и налогов.
Глава 6.
На малых суммах все равно не заработать.
Для малых сумм нет инструментов.
Облигации.
Акции.
Биржевые фонды.
Структурные продукты – биржевые структурные облигации.
Краудфандинг.
Драгметаллы.
Глава 7.
Глава 8.
Доходные карты.
Накопительные счета.
Депозиты.
Фонды денежного рынка.
Глава 9.
Облигации.
Инвестиционные фонды облигаций.
Доверительное управление на базе облигационных стратегий.
Личный (персональный) брокер для облигационных стратегий.
Торговые роботы, robo-advisors, автоследование.
Структурные продукты облигационных стратегий.
Инвестиционное страхование жизни.
Микрофинансовые компании и кредитные кооперативы.
Краудфандинг.
Глава 10.
Инвестиции в акции.
Фьючерсы, опционы.
Инвестиционные фонды акций.
Доверительное управление, личный брокер, торговые роботы, автоследование, robo-advisors.
Структурные продукты, БСО.
Инвестиции в акции через инвестиционное страхование жизни.
Глава 11.
Слитки.
Монеты.
Обезличенный металлический счет.
Фьючерсы и опционы на золото.
Облигации золотодобывающих компаний.
Акции золотодобывающих компаний.
Инвестиции в фонды золота.
Инвестиции в золото через структурные продукты.
Инвестиции в золото через инвестиционное страхование жизни.
Глава 12.
Недвижимость для сдачи в аренду.
Недвижимость в ипотеку для сдачи в аренду.
Недвижимость в надежде на рост.
Облигации компаний в сфере недвижимости.
Акции компаний в сфере недвижимости.
Инвестиции в фонды недвижимости.
Инвестиции через структурные продукты.
Инвестиции в недвижимость через инвестиционное страхование жизни.
Глава 13.
Налоговое резидентство.
Налоговые ставки.
Налоговые вычеты.
Когда подавать декларацию?.
Особенности налогообложения инвестиционных инструментов в иностранной валюте. Налог на курсовую разницу.
Инструменты без курсовой разницы 190
Инвестиции в иностранной валюте на российском рынке со льготным налогообложением.
Инвестиции на зарубежных рынках.
Глава 14.
Глава 15.
Проверка финансов раз в квартал.
Ежемесячный план действий.
Бюджет на год.
Вместо заключения: рассчитываем капитал для пассивного дохода.
Список литературы.
Алфавитный указатель.
Словарь.

Купить .





Теги: учебник по бизнесу :: бизнес :: Смирнова